ประกัน CI โรคร้ายแรง AIA คืออะไร?
ต่างจากประกันสุขภาพอย่างไร และควรมีไหม
คนส่วนใหญ่คิดว่า "มีประกันสุขภาพแล้วก็พอ" แต่เวลาป่วยเป็นมะเร็งหรือโรคหัวใจจริงๆ จะพบว่ายังมี ค่าใช้จ่ายอีกหลายส่วนที่ประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม — นั่นคือเหตุผลที่ประกัน CI มีอยู่
CI ย่อมาจากอะไร?
CI = Critical Illness หรือ โรคร้ายแรง คือประกันที่ออกแบบมาเพื่อจ่าย เงินก้อน ทันทีที่แพทย์วินิจฉัยว่าคุณเป็นโรคร้ายแรงตามรายการในกรมธรรม์ ไม่ต้องรอให้รักษาเสร็จ ไม่ต้องส่งบิล ได้เงินก้อนมาแล้วใช้ได้ตามต้องการ
CI กับประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร?
| เรื่อง | ประกัน CI | ประกันสุขภาพ |
|---|---|---|
| ตอนไหนถึงจ่าย | เมื่อ วินิจฉัย โรค | เมื่อมี ค่ารักษา จริง |
| รูปแบบการจ่าย | เงินก้อน | ตามค่าใช้จ่ายจริง |
| ใช้เงินได้อย่างไร | อิสระ 100% | เฉพาะค่ารักษา |
| ครอบคลุมรายได้ที่หาย | ได้ ✅ | ไม่ได้ ❌ |
| ค่าผ่อนบ้าน/รถระหว่างรักษา | ได้ ✅ | ไม่ได้ ❌ |
| ค่ายาเสริมที่ไม่อยู่ใน รพ. | ได้ ✅ | ไม่ได้ ❌ |
สถานการณ์จริง: ป่วยเป็นมะเร็ง มีแค่ประกันสุขภาพ vs มีทั้งสองอย่าง
มีแค่ประกันสุขภาพ
- ค่า Chemo/รังสี — รพ.จ่ายให้ ✅
- ค่ายา Targeted — รพ.จ่ายให้ ✅
- รายได้ที่หายไป 6 เดือน — จ่ายเอง ❌
- ค่าผ่อนบ้านระหว่างรักษา — จ่ายเอง ❌
- ค่าดูแลบุตรหรือผู้สูงอายุ — จ่ายเอง ❌
- ค่าเดินทางครอบครัว — จ่ายเอง ❌
มีทั้ง Health Happy + CI
- ค่า Chemo/รังสี — รพ.จ่ายให้ ✅
- ค่ายา Targeted — รพ.จ่ายให้ ✅
- รายได้ที่หายไป 6 เดือน — CI ก้อนจ่าย ✅
- ค่าผ่อนบ้านระหว่างรักษา — CI ก้อนจ่าย ✅
- ค่าดูแลบุตรหรือผู้สูงอายุ — CI ก้อนจ่าย ✅
- ค่าเดินทางครอบครัว — CI ก้อนจ่าย ✅
ประกัน CI AIA คุ้มครองโรคอะไรบ้าง?
AIA CI คุ้มครอง 62 โรคร้ายแรง หลัก ได้แก่:
- มะเร็งทุกชนิด
- กล้ามเนื้อหัวใจตาย
- โรคหลอดเลือดสมอง (Stroke)
- ไตวายเรื้อรัง
- ผ่าตัดบายพาสหัวใจ
- การปลูกถ่ายอวัยวะสำคัญ
- ตับวายระยะสุดท้าย
- ปอดอักเสบรุนแรง
- อัมพาตถาวร
- โรค ALS (กล้ามเนื้ออ่อนแรง)
- สมองเสื่อมระยะรุนแรง
- ตาบอดถาวร
- หูหนวกถาวร
- เนื้องอกในสมอง
- ผ่าตัดหลอดเลือดใหญ่
- ผ่าตัดลิ้นหัวใจ
- HIV จากการรักษาพยาบาล
- และโรคร้ายแรงอื่นๆ รวม 62 โรค
วงเงิน CI ควรเลือกเท่าไร?
หลักการง่ายๆ คือ วงเงิน CI ควรเท่ากับรายได้ 2–3 ปี เพื่อให้ครอบครัวอยู่ได้สบายระหว่างที่คุณรักษาอยู่และฟื้นตัว
- รายได้ 30,000 บาท/เดือน → CI วงเงิน 720,000–1,080,000 บาท
- รายได้ 50,000 บาท/เดือน → CI วงเงิน 1,200,000–1,800,000 บาท
- มีภาระผ่อนบ้าน → บวกเพิ่มจำนวนผ่อนที่เหลือ
💡 สูตรจัดพอร์ตที่แนะนำ
Health Happy (เหมาจ่ายค่ารักษา) + CI (เงินก้อนเมื่อป่วยร้ายแรง) + ประกันชีวิต (คุ้มครองครอบครัว) = แผนคุ้มครองที่ครบทุกมิติ ไม่มีช่องโหว่
คำถามที่พบบ่อย
ได้ครับ ทั้งสองคุ้มครองคนละส่วน Health Happy จ่ายตามบิลค่ารักษาจริงใน รพ. ส่วน CI จ่ายเงินก้อนแยกต่างหากเมื่อวินิจฉัยมะเร็ง ใช้ร่วมกันได้โดยไม่หักลบกัน
มีครับ Rider CI มักมีระยะรอคอย 90 วันสำหรับโรคมะเร็งและโรคทั่วไป ส่วนอุบัติเหตุไม่มีระยะรอคอย ควรทำตั้งแต่ยังสุขภาพดีเพื่อให้ผ่านช่วงรอคอยไปก่อน
CI Rider ต้องแนบกับกรมธรรม์หลัก (เช่น Whole Life หรือ Term) ส่วน CI Standalone เป็นกรมธรรม์แยกต่างหาก โดยทั่วไป CI Rider มีเบี้ยถูกกว่าและสะดวกกว่าสำหรับคนที่มีแผนหลักอยู่แล้ว
อยากรู้ว่า CI วงเงินเท่าไรเหมาะกับคุณ?
ให้เชาว์วัฒน์คำนวณวงเงิน CI และออกแบบพอร์ตคุ้มครองให้เหมาะ ฟรี ไม่มีข้อผูกมัด
ปรึกษาเชาว์วัฒน์ ฟรี