ประกันชีวิต AIA มีกี่ประเภท?
คู่มือเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายของคุณ 2569
"ทำประกันชีวิต" ฟังดูง่าย แต่ AIA มีผลิตภัณฑ์หลายสิบแบบ บทความนี้แยกแยะให้เข้าใจง่ายๆ ว่า แต่ละประเภทต่างกันอย่างไร และคุณควรเลือกแบบไหน ตามสถานการณ์ชีวิตที่คุณอยู่ตอนนี้
ประกันชีวิต AIA 4 ประเภทหลัก
1 Whole Life — ประกันชีวิตตลอดชีพ
คุ้มครองตลอดชีวิต ตั้งแต่วันทำจนถึงวันที่เสียชีวิต พร้อมมูลค่าเงินสะสมเติบโตทุกปี สามารถกู้ยืมได้ในยามฉุกเฉิน
เหมาะกับ: คนที่ต้องการมรดกให้ครอบครัว หรือใช้เป็นฐานแนบ Rider สุขภาพและ CI
ตัวอย่าง AIA: AIA Whole Life 99, AIA SmileSave, AIA Legacy Plus
2 Term — ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา
คุ้มครองเฉพาะช่วงที่กำหนด เช่น 10, 15, 20 ปี เบี้ยต่ำที่สุดในบรรดาประกันชีวิตทุกแบบ ไม่มีเงินสะสม เมื่อครบกำหนดกรมธรรม์หมดอายุ
เหมาะกับ: คนที่มีหนี้บ้าน หนี้ธุรกิจ หรือต้องการคุ้มครองรายได้ครอบครัวในช่วงที่ยังมีบุตรเล็ก
ตัวอย่าง AIA: AIA Term 10/15/20
3 Endowment — ประกันสะสมทรัพย์
ออมเงินและคุ้มครองชีวิตในฉบับเดียว เมื่อครบกำหนดได้รับเงินก้อนคืน ถ้าเสียชีวิตก่อนครบกำหนด ทายาทได้รับเงินคุ้มครอง
เหมาะกับ: คนที่ต้องการออมมีวินัย เก็บเงินเพื่อการศึกษาบุตร หรือเป้าหมายการเงินระยะกลาง
ตัวอย่าง AIA: AIA Save Pro, AIA 15/20 Pay
4 Unit-Linked — ประกันควบการลงทุน
คุ้มครองชีวิต + ลงทุนในกองทุน ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลการลงทุน มีโอกาสได้มากกว่าแต่ผันผวนตามตลาด
เหมาะกับ: คนที่รับความเสี่ยงได้และต้องการผลตอบแทนสูงกว่าประกันทั่วไป มีพื้นฐานความรู้ลงทุน
ตัวอย่าง AIA: AIA Investment Linked Plan (ILP)
เปรียบเทียบ 4 ประเภทแบบตาราง
| ประเภท | ระยะคุ้มครอง | เบี้ย | เงินสะสม/คืน | ลดหย่อนภาษี | แนบ Rider ได้ |
|---|---|---|---|---|---|
| Whole Life | ตลอดชีพ | ปานกลาง–สูง | มี ✅ | ได้ ✅ | ได้ ✅ |
| Term | 10–30 ปี | ต่ำมาก ✅ | ไม่มี ❌ | บางกรณี | ได้ ✅ |
| Endowment | 10–20 ปี | ปานกลาง | มี ✅ | ได้ ✅ | บางแบบ |
| Unit-Linked | ยืดหยุ่น | ยืดหยุ่น | ผันผวนตามตลาด | บางส่วน | บางแบบ |
เลือกแบบไหน ขึ้นอยู่กับเป้าหมายอะไร?
มีบ้านผ่อนอยู่ หรือมีลูกเล็ก
→ Term คุ้มครองหนี้สิน เบี้ยต่ำ เน้นทุนประกันสูง ให้ครอบครัวอยู่ได้ถ้าคุณไม่อยู่
ต้องการแนบประกันสุขภาพและ CI
→ Whole Life เป็นฐาน แนบ Rider ได้ทุกประเภท ใช้ได้ตลอดชีพ
เก็บเงินให้ลูกเรียนมหาวิทยาลัย
→ Endowment 15–18 ปี เปิดกรมธรรม์ตอนลูกเกิด ครบกำหนดพอดีตอนลูกเข้า ม.1 หรือมหาวิทยาลัย
ต้องการผลตอบแทนสูงและรับความเสี่ยงได้
→ Unit-Linked แต่ควรมีพื้นฐานความรู้ลงทุนก่อน และอย่าลืมว่าผลตอบแทนไม่มีการการันตี
วางแผนเกษียณ สร้างรายได้หลัง 60 ปี
→ ประกันบำนาญ (Annuity) ซึ่งเป็นประเภทพิเศษที่การันตีเงินจ่ายสม่ำเสมอหลังเกษียณ → อ่านเพิ่มเติม
✅ คำแนะนำจากเชาว์วัฒน์
คนวัยทำงานส่วนใหญ่ควรมี Whole Life เป็นฐาน (แนบ Health Happy + CI Rider) + Term คุ้มครองหนี้ (ถ้ามีบ้านผ่อน) + บำนาญ (เริ่มเร็วเบี้ยถูก) นี่คือพอร์ตที่ครอบคลุมทุกความเสี่ยงชีวิต
คำถามที่พบบ่อย
ได้ครับ AIA มีผลิตภัณฑ์บางแบบที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ (Non-Medical) สำหรับทุนประกันในระดับหนึ่ง แต่ถ้าต้องการทุนสูงหรืออายุมากขึ้น อาจต้องตรวจสุขภาพ ซึ่งจริงๆ แล้วดีสำหรับตัวคุณเองเพราะทำให้รู้ว่าสุขภาพเป็นอย่างไร
ได้ครับ มีสิทธิยกเลิกภายใน 15 วัน (Free Look Period) หลังได้รับกรมธรรม์และได้รับเบี้ยคืนเต็มจำนวน หลังจากนั้นสามารถเวนคืนได้ตลอด แต่จะได้รับเงินสะสม (มูลค่าเวนคืน) ซึ่งในปีแรกๆ จะน้อยมาก
ได้ครับ AIA รับทำประกันชีวิตให้เด็กตั้งแต่อายุ 1 เดือน โดยผู้ปกครองเป็นผู้ชำระเบี้ย การทำตอนเด็กได้เบี้ยต่ำที่สุดและผ่านง่ายที่สุด เหมาะสำหรับวางรากฐานคุ้มครองตั้งแต่เนิ่นๆ
ยังไม่แน่ใจว่าควรเลือกประกันชีวิตแบบไหน?
ให้เชาว์วัฒน์วิเคราะห์สถานการณ์และแนะนำแบบที่เหมาะ ฟรี ไม่ผูกมัด
ปรึกษาเชาว์วัฒน์ ฟรี